21世纪经济报说念记者郭聪聪张欣北京报说念
3月28日，工商银行于北京香港两地同步举行2024年龄迹发布会。工商银行行长刘珺，段红涛、副行长姚明德出席香港会场，副行长王景武、副行长张伟武、副行长张守川、高档业务总监宋建华出席北京会场。
2024年，工商银行迎来成立40 周年这一进犯里程碑，也由此开启下一个40年全新征途。
往常一年来，工商银行塌实激动智能化风控、当代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型，效劳增强各业务领域的价值创造力、商场竞争力、商场影响力、风险管控力，交出了一份稳中有进、进中提质的亮眼收获单。遗弃2024年年末，工商银行总资产近49万亿元，全年已毕营业收入7861亿元，净利润3669亿元，净息差、本钱实足率、不良贷款率、拨备掩饰率等多项进犯目的均处于行业最初地位。
值得防卫的是，这次事迹会上，工商银行约束层说起“资产欠债表”达13次。刘珺强调，在宏不雅经济环境下，韧性是大型且具竞争力贸易银行的进犯特征，工商银行就具备较强的发展与运筹帷幄韧性。其韧性源于强壮的资产欠债表、宏大客户基础所带来的领域和范围效应，能已毕“东方不亮西方亮”。且工商银行资产欠债表与国度资产欠债表匹配度高，依产业、区域、客群平衡设立，兼顾顺、逆周期布局。畴昔，工商银即将以 “全量、全场景、全周期” 等为导向优化组合，促进新旧动能集成，栽培更多增长极。
同期，刘珺指出，昨年工商银行40 年后再起程，濒临着穿越低息差宏不雅环境的挑战，对于领有如斯宏大资产欠债表的银行而言，压力巨大。但这是打造一流银行、领军银行、当代银行、价值银行的必经之路，工商银行算作领军银行要闯出一条新路来。
段红涛暗示，工商银即将积极施展领军银行作用，愈加深化塌实激动“五化”转型，围绕打造干净健康的资产欠债表、平衡融合可捏续的利润表，推动资产本钱资金、进款贷款收入、作念强作念优作念大相协同，更好平衡价值创造、市风物位、风险管控、本钱不停，确保要津运筹帷幄目的保捏正经，推动高质料发展和高水吉利全迈上新台阶，为盛大境表里股东创造正经、可捏续的价值酬报。
三个“莫得变”和三个“立起来”
“一年以来，咱们坚捏守正编削，在‘五化’转型的旅途上探索前行，获得了一些进展。有的照旧‘着花放胆’，并体现在咱们的运筹帷幄数据上。有的正在‘生根发芽’，有望在畴昔形成接续动能。”当谈起2024年工商银行的事迹推崇，刘珺如是暗示。
从刘珺的话语不错看出，2024年工商银行在价值创造、服求实体经济、防控风险等三大方面捏续保捏计谋定力，体现了三个“莫得变”。
在价值创造方面，工商银行志存高远的导向莫得变。即便濒临宏不雅利率环境及表里部商场变化，工商银行的创收与价值创造智力依然强盛。一方面，昨年集团以宏大体量却已毕净利润0.5% 的正增长，殊为不易；营收微降，但降幅好于同行，三四季度营收与净利润单季齐正增长，息差仅降1BP，创收和价值创造智力依旧强盛。另一方面，工商银行坚捏价值创形放胆与包括股东在内的利益关连方灵验分享，在A股上市公司中的分成总数稳居前哨。具体来看，往常一年工商银行A股和H股年度的涨幅诀别为44.8%和36.4%。按年均股价来筹画，股息率诀别达5.32%（A股）和7.49%（H股）；年度分成接近1100亿元。
在服求实体经济方面，提质增量、扩面强效的标的莫得变。2024年工商银行总资产较上年末增长 9.2%，其中东说念主民币贷款与债券投资增量均达 2.3 万亿元，体量宏大。在落实五篇大著作、支捏新兴产业、畴昔产业以及科技编削等责任中，工商银行孝敬越过，充分施展了金融主力军的作用 。
在风险防控方面，保捏夯基固本的力度莫得变。数据自满，工商银行不良资产与不良率均下落2个基点，拨备掩饰率高潮，且利润正增长。刘珺称，这标明工商银行是凭借真确的收入增长推动本钱商场的正向酬报。同期，刘珺指出，工商银行昨年核销资源使用达851亿元，较以往多增124亿元，这种不良资产与不良率下落、核销资源加多的“两降一增”目的变化，彰显出资产质料基础愈发自在，风险“安全垫”更为结实。
同期，工商银行坚捏守正编削、更正发展，聚焦于海外化和抽象化奇迹、当代金融奇迹、金融数字科技赋能三大领域重心发力，体现了三个“立起来”。
海外化、抽象化的全域和多元“立起来”。历经30多年深耕，在海外化领域，工商银行奇迹收集掩饰公共 49个国度和地区，领有11家说念外东说念主民币计帐行。算作南非规范银行第一大股东，工商银行涉及非洲20个发达经济体，在“一带所有”共开国度具备商场竞争力。在抽象化领域，工商银行主要子公司捏有基金、金融租借、保障、债转股、同意等多种执照，在各自行业占据相应商场份额，形成了系统化的协同效应。海外化和抽象化板两大板块资产占集团11.8%，昨年校准境外机构和子公司定位，优化联动机制，现营收孝敬 9.6%，税前利润孝敬 11%。畴昔，若海外化与抽象化占比各升迁2- 3个百分点，非商行收入开首将扩大 5-7%，有劲撑捏高质料发展。
当代金融奇迹“立起来”。“若是咱们的资产欠债表恒久是一张以贷款为主的资产和以进款为主的欠债形成的资产欠债表，你会发现这张资产欠债表相比重，它的纯真性和往复性存在一定的问题，是以工商银行一定要把当代金融工功课第二根赞成立起来，亦然畴昔运筹帷幄发展的第二条增长弧线。”刘珺强调。对此，工商银行推出了全行业首份面向金融基础设施客户一体化奇迹有筹划，霸术开拓更多的新赛说念，塑造更多的新动能，强化价值再发现、奇迹再升迁。以奇迹金融基础设施为例，工商银行算作国内证券期货商场最大代理结算银行、银行间商场最大投资承销和往复商，依托计帐、结算、支付、托管等基础功能拓展，串联投行、资管、金钱、往复等新式业务，打造功能居品化、居品系统化、系统生态化、生态公共化的奇迹链条。通过这一举措，“向内活化资产欠债表结构，向外推广资产欠债表外延，已毕表内表外联动及全量业务掩饰。”刘珺称。
金融科技数字赋能“立起来”：金融科技是工商银行的传统上风与核心竞争力。在“东说念主工智能+”时间大配景下，工商银行主动拥抱变革，竭力以前瞻布局加速模式编削与价值重塑。昨年建成“工银智涌”千亿级金融大模子体系，应用于20多类业务、200 多个场景，催生多种数字助手，七星优配承担责任量等效4.2万东说念主/年。昨年往复助手端金融商场询价往复笔数升迁40%，对客往复效率升迁三倍，本年将捏续升迁，在“东说念主工智能 +”时间配景下创造更多价值。
直面低息差挑战：“打造愈加干净健康的资产欠债表”
“站在新的起初上，咱们濒临着穿越低息差环境艰辛粗重负务，这对于这样大的资产欠债表的银行，压力是可念念而知的。这是打造一流银行、领军银行、当代银行、价值银行的必经之路，是以工商银行算作领军银行，一定要闯出一条新路来。”刘珺在事迹会上暗示。
此前，刘珺曾在1月3日撰文暗示，针对银行业低水平“内卷”问题，要进一步强化自律约束，十分是大型贸易银行要带头刚烈不打“价钱战”。在低息差配景下，该著作激发业内平素推敲。（详见本报报说念《工行行长刘珺：针对银行业“内卷”，大行要带头刚烈不打“价钱战”》）
姚明德称，2025年工商银即将在资产端和欠债端协同发力，靠前对接落实各项宏不雅政策，完善配套轨制，越过“工”和“商”的主责主业，打造愈加干净健康的资产欠债表，竭力将净息差保捏合理水平，效劳在三个方面下功夫。
一是优化大类资产布局：积极支捏长周期十分国债、场所政府专项债，以及得当风险偏好和运筹帷幄策略的信用债投资，注意推动资产久期结构诊疗。
二是科学安排信贷投放：积极对接增量政策落地的实体经济需求，作念深作念精作念实 “五篇大著作”，加力支捏个东说念主按揭、铺张贷、信用卡透支等业务发展，助力提振铺张。
三是作念好资产欠债成本约束：在减费让利支捏实体经济发展的同期，竭力升迁风险订价水平，实施全口径欠债成本约束，根绝“内卷式”竞争，主动优化期现结构和品种结构，升迁奇迹客户智力和水平，提高流动性资金、结算性资金占比，已毕银行发展与社会效益双赢。
事迹会上，姚明德还暗示， 2025年净息差下行仍是行业共性，但下落幅度将收窄。原因主要有以下几点：
从宏不雅政策方面来看，资产端收益水平仍濒临较大下行压力。2024年LPR三次下调，存量房贷利率也在诊疗，这些要素的影响在本年将徐徐流露。2025年财政政策愈加积极，货币政策愈加逼迫宽松，旨在推动经济捏续回升向好，这对银行息差建议了更高要求。
从银行运筹帷幄方面来看，欠债端加强成本管控的效果徐徐流露。连年来全行业共同竭力，资产端防御资金空转，欠债端落实“利率诊疗兜底条件”的自律倡议，银行业服求实体经济的可捏续性捏续升迁。从行业合座来看，息差收窄情况在 2024 年下半年已出现边缘改善。
从工商银行本身方面来看，2024 年工商银行主动加强低利率环境下的资产欠债布局诊疗，优化大类资产捣鼓，强化欠债成本管控，刚烈不打价钱战。年末净息差较上年末下落19个 BP，这一趋势在行业内推崇较为优异。
对于2025年LPR 走势，姚明德暗示工商银行基本判断报价将不绝保管下调趋势。贷款商场报价利率（LPR）由商场供需关系、贸易银行报价以及央行货币政策用具共同决定，其变动需平衡实体经济融资成本、银行盈利智力和宏不雅风险防控三重主义。连年来，进款利率传导机制不绝贯通，政策利率下调后，带动 LPR 跟班诊疗，裁汰社会融资成本。贸易银行也将凭据这一趋势应时诊疗进款挂牌利率，裁汰欠债成本、踏实息差水平，更好地平衡稳增长与防风险、支捏实体经济与保捏银行体系本身健康的关系。
科技金融和数字化双轮启动丰富新质坐褥力疆土
在现在科技波浪与政策浪漫扶捏科技金融的时间配景下，工商银行积极反应国度计谋，在科技金融领域与数字工行建造方面放胆斐然。
分担科技领域的副行长张守川在事迹会上细心先容了工商银行科技金融和数字工行的情况。他暗示，工商银行加速构建同科技编削相得当的科技金融体制机制，把更多金融资源用于推动新质坐褥力发展，重心从资源供给、奇迹机制、奇迹编削方面再加力、再提级、再加速。
资源供给再加力方面，科技编削再贷款等专项政策用具累计投放金额保捏最初，AIC股权投资在试点城市已毕全掩饰，对科技型企业一级商场的股权投资余额跳动700亿元。
奇迹机制再提级方面，工商银行总行成立科技金融委员会，在同行中首家成立总行级科技金融中心，在世界缔造25家区域性科技金融中心，2024年新设6家，基本掩饰境内科创的“高地”。聚焦专精特新小巨东说念主等企业重心客群，开展“春苗”“秋实”专项行径。加强与国度科技部等部委协作，强化对重心科技方式的金融支捏。
奇迹编削再加速方面，工商银行统筹驾御“股贷债保”全周期、致力式金融奇迹，投早、投小、投历久、投硬科技。缔造800亿元工银科技编削基金，为科技型企业全周期编削引入更多的耐烦本钱。编削打造基信贷、基投贷、科股贷三类特质融资场景，推出近半年就落场所式跳动200个。探索开展“贷款+私募基金直投”，迭代专属评级授信模子，践诺科技型企业自动化准入，以数字化、智能化妙技已毕精确赋能。下一步，工商银即将效劳打造工银科创金融奇迹生态平台，效劳编削居品，效劳扩大科技型企业掩饰面，加力奇迹栽培新质坐褥力。
对于数字工行的最新情况，张守川先容称，工商银行坚捏把科技编削算作推动全行高质料发展的进犯撑捏，捏续激动“领航东说念主工智能+”行径。他暗示，近期工商银行在同行中率先完成DeepSeek大模子寥落化部署，并接入“工银智涌”大模子矩阵体系，进一步丰富了工商银行新质坐褥力疆土。具体推崇为三个方面：
一是建成企业级金融大模子工夫应用体系。算力方面，建成同行首个自主可控的千卡领域AI算力云，考验推理效率达到业界最初水平。算法方面，形成十余个大模子、2000多个传统模子的算法矩阵，大数据存储容量达530PB，大模子应用安全可控。
二是推动东说念主工智能大模子领域化应用。已已毕大模子在行业20多个主要业务领域领域化应用，落地场景跳动200个，展示出东说念主工智能工夫对金融高质料发展的强盛推能源和撑捏力。举例在结算金融领域引入AI照拂人，客户筹商反应时辰构陷79%。
三是初步形成行业级的AI应用范式。工商银行立足金融行业的视角，基于应用现实，记忆形成了以智能核心为核心，纯真拼装数据分析、文档撰写、智能搜索、决策支捏等专项智力的应用范式，推出了工程化的措置有筹划，支捏应用场景快速落地，并率先向部分银行同行赋能输出。
张守川暗示，畴昔工商银即将进一步升迁“工银智涌”核心工夫智力，推动AI应用提质扩面上量，在确保安全的前提下，增强高质料发展的新动能、新上风。
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